【德國】從使用經驗看N26：輕鬆匯款、優良匯率、快速上手 創新的純網路銀行

N26網路銀是個以為德國發源地，且主要在德國運作的網路銀行，他的特色是手機介面操作超級方便，而且不管是刷卡還是提款的匯率都超級好，固定1.7%，還沒有其他手續費，在歐盟旅遊的時候比其他家的實體銀行用起來還方便，如果你要匯款的對象也是N26的，他甚至可以及時到帳！如果是要在歐洲長期居住的話，我強烈推薦辦一張N26，可以不用當主要使用的卡沒關係，但是需要用到的時候真的很方便。而且帳戶完全不需要管理費。

如果覺得這篇文章有用的話也歡迎用我的邀請碼註冊帳戶，當作是小小贊助我分享這篇文章。之後我還會分享怎麼用N26防盜刷跟帳戶申請教學。
https://n26.com/r/kangninp8067

適用國家：
只要你在這裡下列國家居住(長期簽證、留學生、交換學生)，就可以申請。

ATM提款規定

提款規定是根據第一次寄送卡片的地址而決定(這是2023/6/14的資料)。
不同國家有不同的規定，如下：

所有帳戶都可以在各大合作商店用N26手機APP內的Cash26免手續費提款，不過某些地方可能沒有cash26合作商店。
實體卡片到各大銀行ATM提款(惡名昭彰的Euronet也可以免手續費提款)，免費提款次數會因為帳戶種類而不同，詳情請看N26帳戶種類。但是手續費都固定1.7%。
如果超過免費提款次數，每次都會收€2的手續費。

在歐元區外基本上都無法免費提款，會收手續費，還有跟當地銀行有關。像如果在中國信託的ATM用N26提款，就會被收70元+1.5%提款金額的手續費。

就我個人的經驗，N26是沒辦法在ATM”現金存款”的，如果有人有N26的卡片在ATM存款經驗歡迎分享給我。

CASH26存、提款規定

什麼是Cash26？Cash26是N26的一個功能，你只要到合作的商家，就可以用Cash26產生條碼，在結帳櫃檯跟店員”存款”或”提款”，完全不需要使用到實體卡片。
所有的N26帳戶都可以免費用Cash26提款，(除了N26 Flex要€2手續費)。
Cash26存款會收取”總金額”的1.5%的手續費。
還有，24小時內的存、提款交易總額限制是€999，只要用Cash26存+提款的金額超過€999，24小時內就不能再用Cash26存款或提款。

如何使用：
只要在N26的手機APP>卡片>Cash26>選擇要提款或存款，就可以輸入你要提或存的金額，條碼只有10分鐘的效果。

提款限制：
單筆提款金額最多€200，沒有最低提款限制，24小時提領限制為€900。

存款限制：
單筆存款最少€50，最多€999，每月存款上限為€8000，並且每筆存款會收取”總金額”的1.5%當手續費。

怎麼找合作店家？

在N26的APP>卡片>Cash26就會在地圖上顯示所有有合作的店家。
大致上合作的商店有，
德國的REWE, Penny, dm, real, Budni, Ludwig, Eckert, ON, Adam’s, OMV, NKD, Barbarino or Rossmann.
奧地利的dm, Billa, Billa Plus, NKD, and PENNY Austria stores in Austria
西班牙的BonPreu, Condis, Grupo MAS, Gadisa supermarkets in Spain
希臘則有Bazaar supermarkets，都是響噹噹的當地連鎖超市或藥妝店。

N26帳戶種類

不同的帳戶只有一小部分的權益不同，還有多了保險，N26的卡片有Masterdebitcard跟Maestero card可以選，Maestro card非常不推薦，使用的範圍比較小，在ATM取款也要額外收手續費。

	Standard	Smart	You	Metal
月費(€/月)	0	4.9	9.9	16.9
實體卡	需申請	開戶就有	開戶就有	開戶就有
虛擬卡、手機支付 、感應支付	有	有	有	有
免費歐元提款次數/月	3	5	5	8
國外提款免手續費	X	X	O	O

You等級以上的帳戶就有多加很多保險，可以省去在德國另外保險的花費，也可以讓意外發生之後的受損降低。Metal等級還有另外含手機險，跟一些實用的小功能。
想要知道更詳細的方案內容可以到N26網站上確認：
https://n26.com/en-eu/plans

匯款

到歐洲帳戶:(用IBAN及SWIFT)
只要不要要求馬上到達的匯款，用N26轉帳都是不用手續費的，如果要隔天到帳(或立即到帳)的匯款，N26會酌收約€1.29的手續費。
還有如果是要匯款的對象也有N26，或是有跟N26合作銀行的帳戶，都可以及時到帳不用手續費。
N26還有一個特殊的轉帳功能，只要對方的帳戶也是N26，你就可以用他註冊的”手機號碼”來轉帳或要求對方付帳，這對朋友圈裡都用N26來說是一個很方便的功能。

到其他國家帳戶:(無SWIFT、IBAN)
N26也有跟Wise合作，就可以達成跨境匯款，達成用一個帳戶匯款到世界各地的功能。

總結

我個人覺得N26用Standard帳戶就很足夠了，而且帳戶安全性也沒有問題，我用到現在4年多，從來沒有被盜刷過。
另外還有很多被其他商家多扣款，並且N26成功退款給我的經驗，非常友善，只要提供一些單據就好。
他們的APP也一直更新很多強大的功能，可以直接幫你記帳、看報表，非常方便。

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參考資料：
https://support.n26.com/en-eu/payments-transfers-and-withdrawals/withdrawals/how-often-can-i-withdraw-cash-for-free